Quelle carte bancaire internationale choisir pour voyager sans frais ?

Passeport, porte-monnaie, cartes bancaires et argent pour le voyage

Voyager est une expérience extraordinaire : on profite, on apprend, on s’émerveille…

Enfin sauf lorsqu’il s’agit de passer à la case distributeur et de voir que notre banque nous a pris 2€ de frais + une commission de retrait à l’étranger, sans compter les frais du distributeur de 5€. Le voyage commence bien, merci les banques grrr.

Comment on peut éviter de se faire bêtement plumer comme ça ? Peut-on seulement ?

Oui ! Aujourd’hui nombre de banques en ligne et banques mobiles fleurissent et c’est tant mieux pour nous les voyageurs. En effet, elles proposent souvent une carte bancaire sans frais à l’étranger !

Du coup du choix de carte bancaire de voyage y’en a, et même presque trop 😆

Mais toutes les cartes bancaires internationales ne se ressemblent pas. Les frais de retrait existent tout de même parfois (ce qui n’est pas forcément négatif, tant qu’on économise !), les conditions du compte et la sécurité qu’il assure ne sont pas toujours les même… Bref !

Pour vous aider à vous y retrouver et choisir la meilleure carte bancaire internationale pour votre voyage, je vous ai concocté un guide complet (je suis gentil hein).

Vous y trouverez les critères à savoir pour choisir votre banque et votre carte bancaire, mon comparatif des 7 meilleures cartes bancaires internationales, les 3 qui ressortent clairement du classement selon que vous soyez voyageur fréquent/tourdumondiste ou voyageur ponctuel !

Et bien sûr, je vous dirai la carte que j’ai choisie moi pour voyager !

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Comment bien choisir sa carte bancaire pour l’étranger ?

Critères pour bien choisir sa carte de voyage

Voici les critères à avoir en tête avant de choisir votre banque et carte bancaire de voyage :

  • Les frais bancaires totaux : j’insiste sur le “totaux”, on verra le détail juste après
  • La facilité à gérer son compte sur mobile/en ligne : indispensable quand on est à l’étranger
  • La sécurité : pouvoir bloquer sa carte en ligne (plus facile, rapide qu’au téléphone et gratuit en cas de pépin), contacter immédiatement et facilement le service client si y’a un souci, faire un paiement en ligne sécurisé pour les réservations de logements ou billets d’avion par exemple
  • La possibilité d’ouvrir un compte sans condition de revenu : eh oui, si vous venez de prendre un congé sabbatique ou de quitter votre job… 😉
  • Le sérieux de l’établissement bancaire : est-ce une vraie banque qui couvre vos fonds et n’utilise pas vos données personnelles ?
  • L’assurance : indispensable dès qu’on voyage ! Après selon votre voyage et votre manière de voyager, il peut s’avérer qu’une assurance de carte bancaire soit insuffisante et qu’il vaille mieux prendre une assurance voyage dédiée

Avant de vous présenter mon comparatif de cartes bancaires, voyons justement en détail comment sont habituellement décomposés les frais bancaires qu’on vous fait bouffer. Comme ça vous saurez ce qu’il va falloir regarder en choisissant votre carte bancaire internationale !

 

A savoir sur les frais bancaires

Les frais bancaires sont décomposés ainsi :

  • Frais de tenue de compte
  • Coût de la carte de paiement
  • Frais de retrait et paiement en €
  • Frais de retrait en devises (à l’étranger hors zone euro)
  • Taux de change appliqué aux retraits ou paiements en devises
  • Les frais ponctuels (virement hors SEPA, découvert, etc…)

→ De nombreuses banques mobiles proposent un forfait/des frais de tenue de compte incluant plusieurs de ces services.

Nous allons voir juste après ce petit encart nécessaire le détail des frais bancaires des différentes banques en lignes et banques mobiles dans mon comparatif de frais bancaires.

Mais avant cela, précisons quelques petites choses nécessaires sur les frais bancaires à l’étranger 😉

 

Les frais bancaires à l’étranger

Frais de votre banque traditionnelle

A chaque transaction à l’étranger, votre banque traditionnelle se fait un plaisir de vous facturer les frais suivants :

  • Par retrait : fixe (2 à 3 €) + variable (2 à 4%) 😰
  • Par paiement : variable (2 à 4%)

Et avec les frais de tenue de compte variant de 1 à 10€ (voire plus) par mois grosso modo, ça fait un sacré cumul ! 

→ Avec une banque mobile ou en ligne, vous allez carrément réduire ces frais à peau de chagrin.

On va voir ça dans mon comparatif de cartes bancaires internationales justement.

Frais du distributeur

Pendant notre tour du monde, on a eu les frais de distributeur suivants :

  • Maximum : 8,70 € (au Chili)
  • Minimum : 1,60 € (en Colombie)
  • Aucun frais : ça existe aussi heureusement dans certains pays (je vous ferais bien la liste, mais déjà ça serait pas exhaustif et puis malheureusement ça bouge tout le temps et la tendance est plutôt à rajouter des frais de ce que j’ai vu 😔) !

→ les frais de distributeur n’ont rien à voir avec le choix de votre banque. Et malheureusement vous ne pourrez rien faire pour les optimiser si ce n’est choisir le distributeur avec le moins de frais du pays (quand même :)).

 

Moi qui retire de l'argent à un distributeur au Népal
Comment se faire pigeonner à cause des frais des banques locales appliqués au distributeurs

 

Mon comparatif de cartes bancaires

Pour vous aider à y voir plus clair après vous avoir filé les critères qui vous aideront à faire votre choix, il ne reste qu’à regarder l’offre des différentes banques mobiles et en ligne.

Vous trouverez donc dans mon comparatif des cartes bancaires : un comparatif des frais bancaires, des conditions du compte, de l’assurance, de la gestion de compte, de la sécurité, des services clients et du sérieux des établissements sur une sélection des 7 meilleurs cartes bancaires internationales sans frais.

 

Réseau bancaire : Mastercard ou Visa

Comparaison des réseaux bancaires mastercard ou visa utilisés par les cartes de voyage

Comme vous le voyez, le plupart des cartes bancaires internationales des banques mobiles ou en ligne sont des Mastercard.

Globalement, les Mastercard sont un petit peu moins acceptées par les distributeurs que les Visa. Cela dit, moi j’ai une Mastercard et je n’ai quasiment jamais eu de problème avec.

Après, l’idéal est de partir avec une Mastercard et une Visa 😉

 

Frais bancaires

Comparaison des frais bancaires à l'étranger des cartes

Clairement pour moi il y a 2 cartes bancaires qui sortent du lot ici : la N26, la N26 Black et la Max. Max est même entièrement sans frais, mais on verra après que le 100% gratuit n’est pas toujours une bonne chose.

Revolut pour peu que vous retiriez plus de 200€ (ou 400€ en premium) par mois (ce qui va être le cas, soyons réalistes) va coûter plus cher que N26 Black.

Quant à Fortuno ça coûte juste trop cher et Monabanq est pas mal mais tout de même trop contraignant : en moyenne avec Lisa lors de notre tour du monde, on a retiré 4,5 fois par mois. Or avec Monabanq, vous ne pouvez que retirer l’équivalent de 2 fois par mois avant de payer 1,5% en plus des frais mensuels de 6 à 9€.  

 

Conditions du compte

Comparaison des conditions des cartes bancaires pour voyager

Bon là à part Fortuneo et Monabanq qui sont plutôt mauvaises, dans l’ensemble ce sont de très bonnes conditions, tant concernant l’ouverture sans revenu que pour les plafonds.

 

Assurance de la carte

Comparaison des assurances de cartes bancaires internationales

Les cartes ont presque toute une assurance façon Gold Mastercard ou Visa Premier, même en étant des cartes simples (sauf les basiques N26 et Revolut) ! Pratique quand on part en voyage.

Attention cependant, vous êtes tout de même moins couverts qu’avec une “vraie” assurance de voyage. Si vous voulez en savoir plus, lisez mon article là. J’y explique si vous avez besoin d’une assurance voyage et vous aide à choisir.

 

Gestion du compte et sécurité

Comparaison de la gestion du compte et de la sécurité des cartes

Avoir accès à son compte aussi en ligne (en cas de téléphone volé) et pouvoir bloquer sa carte bancaire en 2 tapes de doigts sur l’application me paraît indispensable. En effet, qui a envie de perdre du temps dans ces moments là ? Puis appeler pour bloquer sa carte ça peut coûter cher. Le 3D secure est aussi un indispensable pour payer en ligne en sécurité, Revolut est le seul a ne pas l’avoir.

C’est pour ça qu’à mon avis N26, N26 Black et Monabanq Premium sont les meilleurs choix concernant la sécurité du compte et sa facilité de gestion.

 

Service client

Comparaison des services clients des cartes bancaires internationales

Toutes les banques sont bonnes en service client, sauf Fortuneo qui n’a pas de chat et Revolut dont le service client est uniquement en anglais.

 

Sérieux de l’établissement

Comparaison du sérieux des établissements bancaires des cartes de voyage

On voit que quasiment toutes les cartes bancaires reposent sur des établissement sérieux, c’est-à-dire des banques à l’exception de Max qui repose sur un établissement de paiement.

Une banque a l’avantage de garantir vos fonds à hauteur de 100 000€. Après Max appartient au Crédit Mutuel Arkea donc même si ce n’est pas une banque a priori vous êtes bons aussi.

Ce qui est plus embêtant par contre avec Max en tant qu’établissement de paiement, c’est qu’on ne sait pas ce qu’il fait de vos données personnelles. En effet, une banque en bonne et due forme a dans l’obligation de ne pas utiliser vos données personnelles, mais pas forcément une établissement de paiement.

 

⇒ Il est temps de dresser un bilan global de ce comparatif de cartes bancaires internationales !

 

Quelle carte bancaire internationale gratuite choisir ?

Tous critères pris ensemble voici ce qu’on peut dire :

N26, N26 Black et Max sont les grands gagnants.

Max : la moins chère, mais des compromis à faire

Max est un établissement de paiement récent qui a de gros avantages mais aussi quelques défauts rédhibitoires je trouve.  

  • Avantages de la carte bancaire Max

– Il y a 0 frais

Max est une carte très alléchante car elle ressort la moins cher de ce comparatifs de cartes bancaires.

– Les conditions du compte sont très bonnes

On peut ouvrir un compte sans revenu et les plafonds sont corrects, idéal si vous quittez votre job pour voyager.

– Le service client est accessible

Le service client est dispo par chat et en français ! Ce qui n’est pas le cas de toutes les banques

  • Inconvénients de la carte bancaire Max

– La gestion du compte et la sécurité laissent à désirer

En cas de pépin impossible de bloquer sa carte bancaire sans attendre, il faut appeler. De plus on ne peut pas accéder à son compte sur un ordinateur ou autre appareil en cas de mobile volé.

– Ce n’est pas une banque mais un établissement de paiement

Et ça j’aime pas trop. Pourquoi ? On l’a vu un peu avant : ils n’ont aucune obligation légale de ne pas utiliser vos données. Dit plus simplement : ils font ce qu’ils veulent de vos données.

Il y a un adage qui dit “si c’est gratuit, c’est que c’est vous le produit”. J’espère me tromper, mais voilà, moi ça me donne quand même pas trop envie d’aller chez eux.

→ En un mot, Max est une carte bancaire alléchante par ses tarifs, mais il faut faire des concessions sur sa sécurité et ses données personnelles.

 

 

N26 Black : pour les voyageurs fréquents ou tourdumondistes

J’ai pris une carte bancaire N26 Black il y a 2 ans pour partir en tour du monde et je ne regrette absolument pas !

Voilà pourquoi le compte N26 Black m’a convaincu :

  • Avantages de la carte bancaire N26 Black

– Tout est inclus dans un forfait en toute transparence

Je paie 9,90€ par mois (en vrai je paie 5,90€ car c’était le prix à cette époque), et c’est tout !

Aucun extra, aucune mauvaise surprise !

En plus ce système a l’avantage d’inclure non seulement les retraits et paiements gratuits à l’étranger, mais aussi tout un tas de services comme l’app très facile à utiliser, une assurance et bien d’autres qu’on verra juste après.

Donc avec N26 Black, c’est 0 frais caché et tout inclus : c’est plus de sérénité et plus de liberté !

– La sécurité est complète

J’ai énormément apprécié découvrir lorsque j’ai ouvert mon compte que je pouvais bloquer ma carte direct sur l’appli en 2 secondes ! C’est super pratique et rassurant. Et d’ailleurs ça m’a malheureusement été utile au Pérou lorsqu’un enf***é a récupéré mes infos de carte !

– Le service client est accessible

N26 a une service client disponible par chat, Facebook et Twitter en permanence et en français. Pratique en cas de problème ou question urgents !

– C’est une vraie banque

Je sais aussi que mes sous sont à l’abri et que mes données ne seront pas revendues ou utilisées car N26 est une vraie banque.

– Il n’y a aucune condition de revenu

Si vous quittez tout dont votre job, vous serez heureux de pouvoir ouvrir un compte.

Même si plusieurs banques du comparatif ne demandent aussi aucun revenu, je trouve que ça reste un point fort de N26 Black, car ça vient s’ajouter au reste que les autres banques n’ont justement pas toujours !

En effet, ce qui compte c’est d’avoir le plus de critères positifs ensembles !

– Vous êtes assurés

Indispensable pour un voyage, car la sécurité sociale ne vous couvre plus ! Et le voyage est un activité qui comporte des risques.

Pensez tout de même à regarder de prêt les conditions, en général une assurance de voyage dédiée est mieux pour un voyage long terme ou tour du monde.

Jetez un oeil à mon article qui explique les assurances voyage ici.

  • Inconvénient de la carte bancaire N26 Black

Le seul défaut que je vois, c’est que comme c’est une banque allemande, il faut déclarer son compte au fisc. Heureusement, c’est facile à faire et ça ne coûte rien.

Il suffit de cocher dans votre déclaration la carte 8UU et remplir le formulaire 3916 (déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France) en y mettant vos coordonnées et celles de votre compte, point.

→ En un mot, N26 Black est à mon avis la meilleure carte pour tous les voyageurs fréquents ou qui voyagent long terme, car elle offre tous les services qu’on peut exiger d’une banque pour voyager en toute sérénité : app, sécurité, frais, service client, etc.. Tout en étant 100% transparente grâce à une formule unique tout compris et pas chère pour la qualité des services qu’elle offre.

 

 

N26 (classique) : pour les voyageurs occasionnels ou réguliers

Ici je vais vous refaire d’avantages/inconvénients car ça serait pas pertinent.

En effet, la carte N26 classique a quasiment les mêmes avantages et inconvénients que la N26 Black, avec quelques nuances !

Voici les différences qui font l’intérêt selon moi de cette carte si vous voyagez régulièrement ou simplement de temps à autre :

  • Forfait à 0€ par mois, mais 1,7% de frais de retrait

C’est bien plus adapté à des voyages occasionnels :

Si vous voyagez 3 semaines par an par exemple, inutile de payer 9,90€ par mois (enfin ça serait même une bêtise on est d’accord).

Le plus simple dans ce cas c’est de payer des frais seulement selon ce que vous retirez à l’étranger ! Et encore, je parle de devises, si vous faites une escapade en Europe, c’est 0€ de frais de retrait et toujours 0€ de frais mensuels. Bref, du 100% gratuit.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici des tableaux comparatifs des frais de retrait de N26 et N26 Black.

Comparaison de N26 et N26 Black concernant les frais de retraits en devises

Comparaison des frais de retrait en euros de N26 et N26 Black

Au final, même si vous payez une commission de 1,7% lorsque vous voyagez hors Europe, vous faites quand même énormément d’économie par rapport à l’offre N26 Black. Le seuil à partir duquel la N26 est plus rentable que la N26 Black est en-dessous de 7000€ par an, soit en-dessous 583€ de dépenses par mois. 

Et je parle même pas des voyages en zone euro, qui vous coûteront 0€ de frais.

  • Pas d’assurance voyage

C’est le seul défaut de la N26 (classique) à vrai dire. Après comme je le dis souvent, une assurance de carte c’est bien, mais pas toujours adapté au voyage. Allez voir mon article sur les assurances voyage pour en savoir plus.

→ En un mot, N26 (offre classique) est, je pense, la meilleure offre de carte bancaire si vous aimez faires des escapades en Europe ou même un plus gros voyage de quelques semaines à l’autre bout du monde. Vous payez très peu de frais (voir mes tableaux) tout en ayant derrière une qualité de service indispensable pour tout voyage.

 

 

Comment ouvrir un compte N26 ?

Cela vous demande juste 8 minutes de votre temps, une pièce d’identité et 0 papier à envoyer ! (tout est digital)

Ça se passe en 3 étapes :

    1. Remplir le formulaire d’inscription en ligne
  1. Envoyez les codes reçus par sms
  2. Participez au chat vidéo avec un conseiller ou une conseillère où vous validerez votre pièce d’identité et répondrez à quelques questions simples

→ Votre compte est ouvert !

Next step : activer la carte de paiement qui arrive d’ici 5 jours et c’est tout. Vous voilà prêts à partir en voyage !

 

Conseils pratiques pour bien gérer vos cartes bancaires et voyager en sécurité

  • Partir avec 2 cartes bancaires, une sur chaque réseau (1 visa et 1 mastercard) : un vol, une perte, ou piratage est vite arrivé ! Il arrive aussi que certains distributeurs prennent que Visa, ou bien que Mastercard.
  • Ne pas ranger ses cartes au même endroit ! Par exemple mettez-en une dans votre portefeuille et l’autre dans votre sac à dos laissé à la chambre
  • Limiter la somme de vos retraits en cas de vol
  • Ne pas prendre de carte bancaire sur vous si vous allez dans un marché ou tout lieu ou évènement où il y a beaucoup de monde
  • Vérifier la date de validité de vos cartes bancaires internationales avant de partir !

Vous aimez mon article ? Épinglez-le ! 

Quelle carte bancaire internationale choisir pour voyager sans frais ?

 

Une offre de cartes bancaires pour voyager énorme mais des offres qui se démarquent 

Voyager en toute liberté grâce à une bonne carte bancaire de voyage sans frais
Choisir la bonne carte bancaire pour voyager, c’est aussi plus de liberté !

J’espère que mon article vous a bien aidé à choisir parmi toutes ces cartes bancaires internationales sans frais !

C’est pas forcément évident d’y voir clair en comparant point par point comme dans mon comparatif de cartes bancaires, c’est pour ça qu’à chaque je fais un bilan et vous donne mon avis perso pour vous aider.

Avec ces infos en tête, j’ai personnellement choisis N26 et depuis 2 ans que je voyage, je pense toujours que c’est la meilleure car elle rassemble le plus grand nombre de critères positifs pour voyager à mes yeux !

Si vous voulez en savoir plus sur N26, je ferais prochainement un article dédié pour que vous ayez absolument toutes les informations sur cette super banque de voyage.

N’hésitez pas à me poser vos questions en commentaires, je suis là pour y répondre et vous aider 😉

 

5 commentaires

  1. J’aurais bien aimé savoir tout ça avant de partir en voyage… Je ne compte pas le nombre de problèmes que j’ai eu avec ma carte bancaire. Les frais exhorbitants, la carte qui ne passe pas sans raison, des plafonds ridicules…
    Heureusement je voyageais avec mon copain dernièrement, mais vivre ce genre de situation quand on est seule au bout du monde, la galère !

    Très bon article en tout cas, très utile !
    Mathilde Lecca Articles récents…Visiting the CycladesMy Profile

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