Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

Carte bancaire Mastercard N26 Black pour partir en tour du monde

Lorsqu’on voyage fréquemment à l’international ou bien qu’on se lance dans un merveilleux projet de tour du monde, la question de la banque arrive forcément sur la table.

Parce qu’une banque traditionnelle va souvent coûter beaucoup trop cher, on se met en quête d’une banque qui facilitera le voyage… Et surtout limitera les frais ! Car oui, vous avez peut-être déjà malheureusement fait les frais des… frais bancaires hallucinants et outrageux en voyage.

Avoir une banque facile à gérer en ligne ou sur son smartphone, ne pas payer (cher) en retirant aux distributeurs à l’étranger… Tout cela c’est important pour un tour du monde ! Et c’est aujourd’hui possible. Je vous explique comment choisir votre banque pour votre tour du monde (ou si vous voyagez fréquemment à l’étranger) puis je vous parle de mon choix et pourquoi je l’ai fait !


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MAIS n’oublions pas qu’il est aussi important de consommer selon ses vrais besoins 
😉


Comment bien choisir sa banque pour un tour du monde ?

 

CRITÈRES À PRENDRE EN COMPTE

Voici les critères à avoir en tête avant de choisir votre banque pour partir en tour du monde (ou si vous voyagez souvent) :

  • les frais bancaires totaux (j’insiste sur le “totaux”, on verra le détail juste après)
  • la facilité à gérer son compte sur mobile/en ligne, indispensable quand on est à l’étranger
  • bloquer sa carte en ligne (plus facile, rapide qu’au téléphone et gratuit en cas de pépin)
  • possibilité d’ouvrir un compte sans condition de revenu (eh oui, si vous venez de prendre un congé sabbatique ou de quitter votre job… 😉)
  • avoir une carte avec une assurance

Avant de vous présenter mon choix de banque, nous devons encore passer par les joyeusetés : parlons frais bancaires. Bah oui, parce que mine de rien, c’est le critère le plus important bien souvent dans le choix d’une banque. Et encore plus lorsqu’ils s’agit de partir en tour du monde.

 

A SAVOIR SUR LES FRAIS BANCAIRES

Ils sont décomposés ainsi :

  • Frais de tenue de compte
  • Coût de la carte de paiement
  • Frais de retrait et paiement en France et à l’étranger
  • Les frais ponctuels (virement hors SEPA, découvert, etc…)

→ De nombreuses banques mobiles proposent un forfait incluant plusieurs de ces services. Nous allons justement voir plus en détail le forfait de ma banque de voyageur un peu plus tard.

Mais avant cela, mettons au clair la partie des frais qui nous intéresse ici (même s’il faut compter aussi les autres frais)…

Les frais bancaires à l’étranger
  • Frais de votre banque

– par retrait : fixe (2 à 3 €) + variable (2 à 4%) 😰
– par paiement : variable (2 à 4%)

→ vous pouvez carrément les diminuer en choisissant la bonne banque

  • Frais du distributeur

Pendant notre tour du monde, on a eu les frais de distributeur suivants :
– maximum : 8,70 € (au Chili)
– minimum : 1,60 € (en Colombie)
– aucun frais : ça existe aussi heureusement dans certains pays (je vous ferais bien la liste, mais déjà ça serait pas exhaustif et puis malheureusement ça bouge tout le temps et la tendance est plutôt à rajouter des frais de ce que j’ai vu 😔) !

→ les frais de distributeur n’ont rien à voir avec le choix de votre banque. Et malheureusement vous ne pourrez rien faire pour les optimiser si ce n’est choisir le distributeur avec le moins de frais du pays.

Moi qui retire de l'argent à un distributeur au Népal.
Malheureusement la plupart des distributeurs sont payants au Népal, allez à la Standard Chartered !

→ Si vous voyagez en couple et que vous faites pot commun avec l’argent, pensez à répartir ces frais de distributeurs (même si la dépense totale reste la même, ça donne l’impression d’économiser sur cette arnaque inévitable haha).


La banque que j’ai choisi pour notre tour du monde : N26

N26 est une banque mobile lancée en 2013 en Allemagne. N26 est 100% en ligne (aucune agence) et est ouverte aujourd’hui dans 17 pays. Maiiis, ce n’est pas une “banque en ligne”, plutôt une banque mobile comme elle le revendique (l’application mobile est au top, on peut tout faire avec).

En gros : c’est la banque idéal pour un tour du monde et les grands voyageurs ! Mais ne nous emballons pas trop vite, voyons d’abord les détails…

N26 a 3 formules , de la plus simple et à la plus fournie et fonctionnant toutes avec une Mastercard :

 

Détail des offres de la banque N26 pour partir en tour du monde

 

MON CHOIX : N26 BLACK (OFFRE À 9,90 €)

Je vais prendre la formule à 9,90 € s’il vous plaît chef. Ah non, pardon on n’est pas au resto 😂

Bon, plus sérieusement : j’ai souscrit à l’offre Black à 9,90€ et voilà pourquoi :

 

Comparatif du coût des offres N26 et pourquoi j'ai choisi N26 Black pour partir en tour du monde

 

Le tableau présente les frais sur un an de voyage. Il se base sur les chiffres du site tourdumondiste.com selon lequel le voyageur tourdumondiste dépense en moyenne 10 000 € dont 9000 € qu’il retire sur son année de voyage.

Si vous ne prévoyez pas un tour du monde mais êtes un voyageur fréquent, peut-être que le forfait gratuit N26 est plus avantageux. Voyez à combien se monte les frais de commission : 1,7% x le montant de vos dépenses annuelles en voyage. Tant que c’est inférieur à 119, c’est bon !

→ J’ai donc choisi l’offre N26 Black à 9,90 € car c’est la moins chère et c’est celle qui correspond le mieux à mes besoins.

N26 Black, offre la moins chère

Bizarrement l’offre basique coûte plus cher pour un tour du monde hein. Mais je pense que c’est une volonté de N26 pour pousser les gens à s’engager avec la formule Black (ou plus). Après, encore une fois ça dépend de votre situation particulière : si vous dépensez beaucoup moins que 10 000€ par an en tour du monde ou en voyage en général, regardez la formule basique gratuite. 

N26 Black, parfaite pour voyager

J’ai aussi choisi le forfait Black car c’est le plus adapté à mes besoins.

Le service client de la Metal offre une ligne dédiée ce qui peut être salvateur si vous avez pas internet. Mais perso j’ai toujours pris une carte sim avec des datas dans les différents pays donc ça n’avait aucun intérêt pour moi. Et puis, honnêtement, le wifi est presque partout. 

Quant aux partenaires de la carte Metal moi ils m’intéressaient pas, j’ai pas envie de prendre un truc dont j’ai pas besoin. Après à vous de voir, Babbel, le site pour apprendre des langues peut être utile. 

→ Jetez un oeil à l’offre N26 Metal pour juger par vous-même !

Moi qui visite un palais en Inde sans me soucier de frais bancaires
Moi qui visite un palais en Inde 🙂

Si vous souhaitez comparer les chiffres et détails des offres N26 vous-même, allez voir ici. 

 

POURQUOI CHOISIR N26 ?

Maintenant, vous vous attendez sûrement à ce que je vous explique pourquoi cette banque pour un tour du monde ! Parce que détailler ses tarifs c’est bien. Mais ça va pas suffire.

Voici donc de quoi vous mettre sous la dent.

Les avantages
  • bien moins chère que la concurrence ! Que ce soit Revolut (le grand concurrent dont je fais une comparaison plus bas), les banques en lignes ou encore les banques traditionnelles (qui peuvent coûter jusqu’à 500 € l’année pour voyageurs fréquents 🤣)
  • appli très bien conçue, c’est facile et rapide à utiliser, on fait tout en quelques tapes de doigt.

Application mobile N26, facile et rapide et complète

 
  • retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger avec l’offre Black (ou Metal)
  • on peut bloquer sa carte sur son mobile ou en ligne en cas de vol, piratage… (ou juste pour le plaisir haha)
  • compte facile à ouvrir et sans condition de revenu (pratique si vous partez en congé sabbatique ou quittez votre job) ce qui n’est pas le cas de la plupart des banques en ligne
  • chaque retrait ou paiement est notifié aussitôt sur son mobile !
  • compte rapide à ouvrir (8 minutes !) et à pouvoir utiliser (carte bancaire reçue sous 5 jours)
  • assurance 90 jours comprise avec la formule Black (offre la plus adaptée aux voyageurs : frais d’hospitalisation, vol retardé, etc.)  
  • carte sans contact
  • choix de son code

Nombreux avantages de la banque mobile N26 pour un voyage de tour du monde

Les inconvénients
  • les cartes sont de débit et donc on peut pas les utiliser en dépôt de garantie. Mais honnêtement j’ai jamais eu besoin de ça !
  • découvert non autorisé : en cas de pépin ça peut coincer… Ceci dit, normalement en partant en voyage, on prend un peu de fonds, donc en principe ça ne pose aucun problème

→ Le bilan est donc très positif. J’avais ouvert mon compte pour le tour du monde mais finalement en tant que vrai nomade je suis toujours chez eux (dans un mois la Thaïlande !). Du coup forcément j’ai envie de garder mon compte.

Convaincus ?

→ OUVREZ VOTRE COMPTE N26

 

LE GRAND CONCURRENT : REVOLUT

Voilà pourquoi j’ai choisi N26 plutôt que Revolut : 

N26 coûte moins cher ! La formule Revolut équivalente à la N26 Black coûte 7,99 € par mois. Certes. Mais au-delà de 400€ de retraits, une commission de 2% s’applique… Donc si vous retirez 833€ par mois (la dépense moyenne mensuelle en tour du monde), ça vous coûtera 8,66 € de frais, donc vous aurez déboursé 16,65 € par mois au total (7,99 + 8,66 = 16,65). La formule N26 permet donc bien plus de liberté et d’économies !  


Comment ouvrir un compte N26 ?

Alors là encore c’est assez simple, car comme annoncé sur leur site, on est censé pouvoir ouvrir un compte en 8 minutes. J’ai pas calculé quand je l’ai fait, c’était peut-être 10 ou 15 minutes en vrai, mais enfin par rapport à n’importe quelle autre banque, faut avouer que ça dépote.

Ouverture de compte N26 Black, banque pour les voyageurs et tours du monde

Ça se passe en 3 étapes :

  1. Remplir le formulaire d’inscription en ligne
  2. Envoyez les codes reçus par sms
  3. Participez au tchat vidéo avec un conseiller ou une conseillère où vous validerez votre pièce d’identité (passeport) et répondrez à quelques questions simples

→ Votre compte est ouvert !

Next step : activer la carte de paiement qui arrive d’ici 5 jours et c’est tout.

→ OUVREZ VOTRE COMPTE N26


Conseils futés pour bien gérer ses retraits et paiements en tour du monde

  • Pensez à limiter vos retraits et retirer assez pour tenir si le distributeur applique des frais
  • Partez avec 2 cartes bancaires, une sur chaque réseau (1 visa et 1 mastercard) : un vol, une perte, ou piratage est vite arrivé ! Il arrive aussi que certains distributeurs prennent que Visa, ou bien que Mastercard.
  • Lors d’un paiement par carte, payez toujours dans la monnaie locale et non en euros (si le terminal de paiement vous propose le choix), le taux appliqué par le marchand ne sera pas du tout à votre avantage vu qu’il se fera une bonne commission et N26 prend 0 frais comme on l’a vu (seul le taux de change Mastercard est appliqué et il est avantageux).

N26, la banque idéale pour un tour du monde ou des voyages fréquents

Lisa en Colombie, à profiter pleinement du tour du monde
Moins de frais, plus de facilité à gérer son compte bancaire, pour mieux profiter de son tour du monde !

Voilà, j’espère maintenant que c’est plus clair pour vous :

  • comment s’y prendre pour choisir une banque
  • pourquoi j’ai choisi la N26

J’ai essayé de vous fournir des infos complètes et expliquer mon choix, après c’est à vous de vous faire votre tambouille ! Hésitez pas d’ailleurs à me signaler s’il manque des infos.

Si vous êtes en préparation de tour du monde, allez voir mes autres articles sur le sujet ! 

N26 vous paraît intéressante ou pas ?

Vous aimez mon article ? Épinglez-le !

 

2 commentaires

  1. J’aurais bien aimé savoir tout ça avant de partir en voyage… Je ne compte pas le nombre de problèmes que j’ai eu avec ma carte bancaire. Les frais exhorbitants, la carte qui ne passe pas sans raison, des plafonds ridicules…
    Heureusement je voyageais avec mon copain dernièrement, mais vivre ce genre de situation quand on est seule au bout du monde, la galère !

    Très bon article en tout cas, très utile !
    Mathilde Lecca Articles récents…Visiting the CycladesMy Profile

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