Quelle banque choisir pour un voyage long terme ?

Carte bancaire Mastercard N26 Black pour partir en tour du monde

Lorsqu’on voyage fréquemment ou longtemps à l’étranger (comme lors d’un tour du monde), la question de la banque arrive forcément sur la table.

Et le problème c’est qu’une banque traditionnelle va souvent coûter beaucoup trop cher, on retire hop, 2€ de frais + une commission + 5€ de frais de distributeur… C’est à s’arracher les cheveux et ça gâche quand même un peu le voyage…

Mais laissez-moi vous aider… Je vais vous donner toutes les clés pour bien faire vôtre choix de banque et quelle est selon moi la grande gagnante pour pas se faire avoir à chaque qu’on retire des sous ou qu’on paie en carte en voyage !

Bref, à la fin de cet article, vous saurez facilement quelle banque choisir pour votre voyage long terme. 


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→ Naturellement, tous les produits sont testés ou approuvés par mes soins (ou ceux de Lisa).
MAIS n’oublions pas qu’il est aussi important de consommer selon ses vrais besoins 
😉


Comment bien choisir sa banque pour un voyage long terme ?

 

CRITÈRES À PRENDRE EN COMPTE

Parce que de prime abord bien sûr on pense à ce que la banque ne prenne pas trop de frais et moi le premier ! Mais dans le cadre particulier d’un voyage autour du monde, y’a tout de même 2 ou 3 autres trucs supers importants à savoir.

Voici donc les critères à avoir en tête avant de choisir votre banque pour partir en voyage long terme :

  • les frais bancaires totaux (j’insiste sur le “totaux”, on verra le détail juste après)
  • la facilité à gérer son compte sur mobile/en ligne, indispensable quand on est à l’étranger
  • bloquer sa carte en ligne (gratuit et plus facile et rapide qu’au téléphone en cas de pépin) 
  • possibilité d’ouvrir un compte sans condition de revenu (eh oui, si vous venez de prendre un congé sabbatique ou de quitter votre job pour votre grand voyage… 😉)
  • avoir une carte avec une assurance

Avant de vous présenter mon choix de banque pour un voyage long terme, nous devons encore passer par les joyeusetés : parlons frais bancaires. Bah oui, parce que mine de rien, c’est le critère le plus important bien souvent dans le choix d’une banque. Et encore plus lorsqu’ils s’agit de partir en tour du monde.

 

A SAVOIR SUR LES FRAIS BANCAIRES

Ils sont décomposés ainsi :

  • Frais de tenue de compte
  • Coût de la carte de paiement
  • Frais de retrait et paiement en France et à l’étranger
  • Les frais ponctuels (virement hors SEPA, découvert, etc…)

→ De nombreuses banques mobiles proposent un forfait incluant plusieurs de ces services. Nous allons justement voir plus en détail le forfait de ma banque de globetrotteur un peu plus tard.

Mais avant cela, mettons au clair la partie des frais qui nous intéresse ici (même s’il faut compter aussi les autres frais)…

Les frais bancaires à l’étranger
  • Frais de votre banque

– par retrait : fixe (2 à 3 €) + variable (2 à 4%) 😰
– par paiement : variable (2 à 4%)

→ vous pouvez carrément les diminuer… Voire même totalement les éliminer en choisissant la bonne banque pour votre voyage long terme.

  • Frais du distributeur

Pendant notre tour du monde, on a eu les frais de distributeur suivants :
– maximum : 8,70 € (au Chili)
– minimum : 1,60 € (en Colombie)
– aucun frais : ça existe aussi heureusement dans certains pays (je vous ferais bien la liste, mais déjà ça serait pas exhaustif et puis malheureusement ça bouge tout le temps et la tendance est plutôt à rajouter des frais de ce que j’ai vu 😔) !

→ les frais de distributeur n’ont rien à voir avec le choix de votre banque. Et malheureusement vous ne pourrez rien faire pour les optimiser si ce n’est choisir le distributeur avec le moins de frais du pays.

Moi qui retire de l'argent à un distributeur au Népal.
Malheureusement la plupart des distributeurs sont payants au Népal, allez à la Standard Chartered !

→ Si vous voyagez en couple et que vous faites pot commun avec l’argent, pensez à répartir ces frais de distributeurs (même si la dépense totale reste la même, ça donne l’impression d’économiser sur cette arnaque inévitable haha).


Quelle banque choisir pour son voyage long terme ?

J’ai pas mal réfléchi à mon choix de banque avant de partir en tour du monde. J’ai comparé à droite à gauche… En suivant naturellement les critères que je vous ai filé avant pour vous donner un coup de main dans votre choix.

Et j’ai trouvé une banque qui semblait vraiment satisfaire tout cela. Enfin, pour être honnête, en fait j’en ai trouvé plusieurs. Mais une surpassait même mes critères pour que je parte sûr de mon choix.

Et je ne l’ai absolument pas regretté. D’ailleurs à l’heure où j’écris ces lignes, je suis encore chez eux vu que je suis un vrai nomade, j’ai toujours besoin de leurs services. 

Mais « chez eux » c’est qui ?? Ok, assez attendu, ma banque de voyageur c’est N26 ! 

N26 est une banque mobile lancée en 2013 en Allemagne. N26 est 100% en ligne (aucune agence) et est ouverte aujourd’hui dans 17 pays. Maiiis, ce n’est pas une “banque en ligne”, plutôt une banque mobile comme elle le revendique (l’application mobile est au top, on peut tout faire avec).

En gros : c’est la banque idéal pour les grands voyageurs ! Mais ne nous emballons pas trop vite, voyons d’abord les détails…

N26 a 3 formules , de la plus simple et à la plus fournie et fonctionnant toutes avec une Mastercard :

 

Détail des offres de la banque N26 pour partir en tour du monde

 

MON CHOIX : N26 BLACK (OFFRE À 9,90 €)

Je vais prendre la formule à 9,90 € s’il vous plaît chef. Ah non, pardon on n’est pas au resto 😂

Bon, plus sérieusement : j’ai souscrit à l’offre Black à 9,90€ et voilà pourquoi :

 

Comparatif du coût des offres N26 et pourquoi j'ai choisi N26 Black pour partir en tour du monde

 

Le tableau présente les frais sur un an de voyage. Il se base sur les chiffres du site tourdumondiste.com selon lequel le voyageur tourdumondiste dépense en moyenne 10 000 € dont 9000 € qu’il retire sur son année de voyage.

Si vous ne prévoyez pas un tour du monde mais êtes un voyageur fréquent, le forfait gratuit N26 est plus avantageux.

Par exemple, vous voyagez un mois ou l’équivalent sur un an et dépensez 900€ lors de ce voyage. Vos frais bancaires se limiteront alors à 15,3€ contre 28€ hypothèse basse (je suis trop gentil haha) chez une banque traditionnelle. On crache pas dessus, non ? 

→ Perso j’ai donc choisi l’offre N26 Black à 9,90 € car c’est la moins chère pour un tour du monde (ou du nomadisme). C’est celle qui correspond le mieux à mes besoins.

N26 Black, offre la moins chère pour un voyage long terme

L’offre basique coûte plus cher pour un tour du monde hein. Mais bon, elle est pas fait pour les voyages long terme quoi.

Si vous partez pas en tour du monde, regardez l’offre basique : les seuls frais sont 1,7% de vos retraits et c’est tout ! (0 frais fixes supplémentaires, 0 frais de cartes, etc.)

N26 Black, parfaite pour voyager longtemps ou souvent

J’ai aussi choisi le forfait Black car c’est le plus adapté à mes besoins, que ce soit le voyage long terme ou le nomadisme.

Le service client de la Metal offre une ligne dédiée ce qui peut être salvateur si vous avez pas internet. Mais perso j’ai toujours pris une carte sim avec des datas dans les différents pays donc ça n’avait aucun intérêt pour moi. Et puis, honnêtement, le wifi est presque partout. 

Quant aux partenaires de la carte Metal moi ils m’intéressaient pas, j’ai pas envie de prendre un truc dont j’ai pas besoin.

Après à vous de voir, si vous êtes utilisateurs de Babbel, le site pour apprendre des langues ou que vous avez envie de vous plonger sérieusement dans la langue locale, j’ai entendu le plus grand bien de Babbel. 

→ Jetez un oeil à l’offre N26 Metal pour juger par vous-même !

Moi qui visite un palais en Inde sans me soucier de frais bancaires
Moi qui visite un palais en Inde 🙂

Si vous souhaitez comparer les chiffres et détails des offres N26 vous-même, allez voir ici. 

 

POURQUOI CHOISIR N26 ?

 

Maintenant, vous vous attendez sûrement à ce que je vous explique pourquoi choisir cette banque pour un voyage long terme. Parce que détailler ses tarifs c’est un très bon début. Mais pas suffisant. 

Voici donc pour je vous conseille N26 comme banque pour votre voyage long terme :

 

Les avantages
  • Ne redoutez plus le moment de retirer de l’argent : vos frais bancaires n’existent plus ! Vous avez le prix du forfait mensuel à payer et… Ben absolument rien à rajouter (avec Black ou Metal). Et accessoirement, le forfait N26 Black est moins cher que le grand concurrent Revolut (chez qui j’ai failli aller, je fais une comparaison plus bas). Je vous parle même pas des banques traditionnels, ça serait presque de la triche pour N26 haha. 
  • Profitez du moment présent en voyage en évitant de passer un temps précieux sur une appli compliquée… Gérez vos comptes en deux tapes de doigts ! C’est tout ce qu’il faut pour tout contrôler : le solde de votre compte, vos virements, le plafond de votre carte et bien d’autre encore…

Application mobile N26, facile et rapide et complète

  • Carte volée ou perdue ? Bloquez là en quelques secondes, sans attendre. En cas de pépin, il suffit de 2/3 tapes dans l’appli et hop ! C’est fait, y’a rien d’autre à faire.  
  • Vous faites une pause dans votre carrière (et dans vos revenus) pour le voyage de votre vie ? La N26 vous accueille à bras ouverts ! Même sans condition de revenu, vous être libres d’ouvrir un compte chez eux (la plupart des banques en ligne vous refusent).
  • Vous partez moins de 3 mois ? N26 couvre vos risques ! Jambe cassée, téléphone volé ? C’est inclus ! Après avec Lisa, on avait tout de même prix une assurance complète chez World Nomads pour notre tour du monde, car N26 ne couvre pas non plus tous les risques nécessaires (vol de sac par exemple) et puis on voyageait un an donc bon… Je vous conseille vraiment l’assurance World Nomads en tout cas, ils sont les seuls à couvrir vraiment ce dont on a besoin en voyage !

Nombreux avantages de la banque mobile N26 pour un voyage de tour du monde

Les inconvénients
  • les cartes sont de débit et donc on peut pas les utiliser en dépôt de garantie. Mais honnêtement j’ai jamais eu besoin de ça ! Mais gros avantage d’une carte débit : elle a un taux d’acceptation plus grand qu’une carte de crédit. 
  • découvert non autorisé : en cas de pépin ça peut coincer… Ceci dit, normalement en partant en voyage, on prend un peu de fonds, donc en principe ça ne pose aucun problème

→ En gros, N26 c’est la banque qui vous permettra de plus penser à vos comptes en voyage tellement c’est peu cher et facile à gérer.

J’avais ouvert mon compte pour le tour du monde mais finalement je suis toujours chez eux vu qu’on vadrouille toujours avec Lisa.

N26 intéresse pour vos voyages ? 

NE PENSEZ PLUS À VOS COMPTES, VOYAGEZ !  

 

LE GRAND CONCURRENT : REVOLUT

Voilà pourquoi j’ai choisi N26 plutôt que Revolut : 

N26 coûte moins cher ! La formule Revolut équivalente à la N26 Black coûte 7,99 € par mois. Certes. Mais au-delà de 400€ de retraits, une commission de 2% s’applique… Donc si vous retirez 833€ par mois (la dépense moyenne mensuelle en tour du monde), ça vous coûtera 8,66 € de frais, donc vous aurez déboursé 16,65 € par mois au total (7,99 + 8,66 = 16,65). 

La formule N26 permet donc bien plus de liberté et d’économies !  


Comment ouvrir un compte N26 ?

Alors là encore c’est assez simple, car comme annoncé sur leur site, on est censé pouvoir ouvrir un compte en 8 minutes. J’ai pas calculé quand je l’ai fait, dans tous les cas par rapport à n’importe quelle autre banque, faut avouer que ça dépote.

Ouverture de compte N26 Black, banque pour les voyageurs et tours du monde

Ça se passe en 3 étapes :

  1. Remplir le formulaire d’inscription en ligne
  2. Envoyez les codes reçus par sms
  3. Participez au tchat vidéo avec un conseiller ou une conseillère où vous validerez votre pièce d’identité (passeport) et répondrez à quelques questions simples

→ Votre compte est ouvert !

Next step : activer la carte de paiement qui arrive d’ici 5 jours et c’est tout.

OUVREZ VOTRE COMPTE DE VOYAGEUR


Conseils futés pour bien gérer ses retraits et paiements en tour du monde

  • Pensez à limiter vos retraits et retirer assez pour tenir si le distributeur applique des frais
  • Partez avec 2 cartes bancaires, une sur chaque réseau (1 visa et 1 mastercard) : un vol, une perte, ou piratage est vite arrivé ! Il arrive aussi que certains distributeurs prennent que Visa, ou bien que Mastercard.
  • Lors d’un paiement par carte, payez toujours dans la monnaie locale et non en euros (si le terminal de paiement vous propose le choix), le taux appliqué par le marchand ne sera pas du tout à votre avantage vu qu’il se fera une bonne commission et N26 prend 0 frais comme on l’a vu (seul le taux de change Mastercard est appliqué et il est avantageux).

N26, la banque idéale pour un tour du monde ou des voyages fréquents

Lisa en Colombie, à profiter pleinement du tour du monde
Moins de frais, plus de facilité à gérer son compte bancaire, pour mieux profiter de son tour du monde !

Voilà, j’espère maintenant que c’est plus clair pour vous :

  • comment s’y prendre pour choisir une banque de voyage long terme
  • pourquoi j’ai choisi la N26 pour mon tour du monde

J’ai essayé de vous fournir des infos complètes et expliquer mon choix, après c’est à vous de vous faire votre tambouille ! Hésitez pas d’ailleurs à me signaler s’il manque des infos.

Si vous êtes en préparation de tour du monde, allez voir mes autres articles sur le sujet ! 

Que pensez-vous de N26 ? Hésitez pas si vous avez des questions sur N26 ou comment choisir sa banque en voyage long terme !

Vous aimez mon article ? Épinglez-le !

 

4 commentaires

  1. J’aurais bien aimé savoir tout ça avant de partir en voyage… Je ne compte pas le nombre de problèmes que j’ai eu avec ma carte bancaire. Les frais exhorbitants, la carte qui ne passe pas sans raison, des plafonds ridicules…
    Heureusement je voyageais avec mon copain dernièrement, mais vivre ce genre de situation quand on est seule au bout du monde, la galère !

    Très bon article en tout cas, très utile !
    Mathilde Lecca Articles récents…Visiting the CycladesMy Profile

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